Wise คืออะไร? คู่มือครบถ้วน 2026 สำหรับผู้ใช้ในประเทศไทย — เปิดบัญชี โอนเงิน บัตร Debit และค่าธรรมเนียม

ในปี 2026 ผมได้ทดสอบและรวบรวมข้อมูล Wise จากมุมมองผู้ใช้ในประเทศไทยอย่างละเอียด บทความนี้ไม่ได้แค่สอนเปิดบัญชี แต่ยังอธิบายช่องทางการเติมเงินจากไทย สถานะบัตร Debit Card ปัจจุบัน โครงสร้างค่าธรรมเนียมล่าสุด และกรณีการใช้งานจริงสำหรับฟรีแลนซ์ นักเรียน และผู้รับเงินจากต่างประเทศ ข้อมูลเก่าบางส่วนล้าสมัยไปแล้ว กรุณาอ่านให้ครบก่อนดำเนินการ

สรุปสำคัญ

• Wise คือแพลตฟอร์มโอนเงินระหว่างประเทศและบัญชีหลายสกุลเงินที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน (LSE: WISE) อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA รองรับ 40+ สกุลเงิน และ 160 ประเทศ
• Wise ได้รับใบอนุญาตครบชุดจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แล้ว — นี่คือข้อได้เปรียบสำคัญสำหรับผู้ใช้ในไทย
• สถานะบัตร Debit Card สำหรับที่อยู่ในประเทศไทย: กรุณาตรวจสอบที่ wise.com/th เนื่องจากอาจมีการเปลี่ยนแปลงหลังได้รับใบอนุญาต ธปท. — ณ วันที่เขียนบทความนี้ยังไม่ได้รับการยืนยันอย่างเป็นทางการสำหรับที่อยู่ในไทย
• ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเริ่มต้นที่ 0.33% (ตลาด UK) หรือ 0.57% (ตลาด US) ขึ้นอยู่กับคู่สกุลเงิน ไม่ใช่อัตราเดียวทั่วโลก
• ปัจจุบันรองรับการรับเงินในประเทศสำหรับ 14 สกุลเงินฟรี — เพิ่มขึ้นจาก 9 สกุลเมื่อสองปีก่อน (เพิ่มใหม่: BRL, HKD, MYR, PHP, RON)
• รัสเซียถูกบล็อคสมบูรณ์ — ผู้พำนักในรัสเซียไม่สามารถใช้บริการ Wise ได้เลย รวมถึงการเข้าสู่ระบบบัญชีที่มีอยู่

---

Wise คืออะไร? และสถานะในประเทศไทย 2026

Wise (เดิมชื่อ TransferWise เปลี่ยนชื่อในปี 2021) คือบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่มีสำนักงานใหญ่ในลอนดอน อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ Financial Conduct Authority (FCA) ของสหราชอาณาจักร และจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน (LSE: WISE) กล่าวโดยสรุปในประโยคเดียว: Wise คือหนึ่งในแพลตฟอร์มโอนเงินระหว่างประเทศที่ใหญ่ที่สุดในโลกสำหรับกลุ่มที่ไม่ใช่ธนาคาร โดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด (mid-market rate) จริง ไม่มีส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนซ่อนเร้น

ตามรายงาน FY25: ผู้ใช้งาน 15.6 ล้านคน, ปริมาณธุรกรรม 145.2 พันล้านปอนด์/ปี, รองรับ 40+ สกุลเงิน 160 ประเทศ, 74% ของการโอนถึงใน 20 วินาที หลักการทำงานคือ peer-to-peer matching — ตัดค่าธรรมเนียมชั้นกลางของ SWIFT ออก ต้นทุนต่ำกว่าธนาคารดั้งเดิมอย่างมีนัยสำคัญ

Wise ในประเทศไทย: Wise ได้รับใบอนุญาตครบชุดจาก ธปท. แล้ว ดำเนินการภายใต้กรอบการกำกับดูแลของ ธปท. อย่างเป็นทางการ — ข้อได้เปรียบสำคัญเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ ในภูมิภาคที่สถานะยังไม่ชัดเจน

สิ่งที่ผู้ใช้ในไทยสามารถทำได้:

• เปิดบัญชี Wise ส่วนตัวฟรี
• ถือและแปลงสกุลเงินต่างประเทศ 40+ สกุล
• โอนเงินผ่าน PromptPay หรือบัญชีธนาคารไทย
• ส่งเงินไปยังบัญชีใน 160 ประเทศทั่วโลก
• รับเงินด้วยหมายเลขบัญชีท้องถิ่นใน 14 สกุลเงิน (USD, EUR, GBP ฯลฯ)
• ตรวจสอบสถานะบัตร Debit Card ที่ wise.com/th เนื่องจากอาจมีให้หลังได้รับใบอนุญาต ธปท. ครบชุดแล้ว

บทความนี้เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือกฎหมาย ตรวจสอบข้อมูลล่าสุดที่ wise.com/th

ตารางประเทศที่ออกบัตร Wise 2026

ตารางต่อไปนี้รวบรวมจาก Wise Help Centre อย่างเป็นทางการ ณ เมษายน 2026 สถานะอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา กรุณาตรวจสอบที่ หน้าอย่างเป็นทางการของ Wise

ประเทศ / ภูมิภาค	บัตร	หมายเหตุ
สหรัฐอเมริกา (ยกเว้น Nevada)	✅	ค่าธรรมเนียมครั้งเดียว 9 USD; Nevada ยกเว้นตามกฎหมายรัฐ
สหราชอาณาจักร	✅	ค่าธรรมเนียมครั้งเดียว 7 GBP; ตลาดที่ได้รับอนุญาต FCA ครบถ้วน
ประเทศในเขต EEA	✅	รวมเยอรมนี ฝรั่งเศส เนเธอร์แลนด์ สเปน อิตาลี โปรตุเกส ฯลฯ
ออสเตรเลีย	✅	AFSL 513764; ผู้พำนักในออสเตรเลียสมัครได้
นิวซีแลนด์	✅	สมัครได้; ใช้กลุ่มเดียวกับ AUD
แคนาดา	✅	ลงทะเบียน FINTRAC MSB; ผู้พำนักสมัครได้
ญี่ปุ่น	✅	ค่าธรรมเนียมครั้งเดียว 1,200 JPY; ได้รับอนุญาตจาก Kanto Local Financial Bureau
สิงคโปร์	✅	ได้รับอนุญาตตาม Payment Services Act 2019
สวิตเซอร์แลนด์	✅	จัดการแยกจาก EEA; สมัครได้
มาเลเซีย	✅	สมัครบัตรจริงได้
ฟิลิปปินส์ 🆕	✅	เพิ่มในปี 2025; ผู้พำนักในประเทศสมัครได้
บราซิล 🆕	✅	เพิ่มในปี 2025; ระวังภาษี IOF เมื่อเติมเงิน
ประเทศไทย	🔍 ตรวจสอบ	กรุณาตรวจสอบสถานะปัจจุบันที่ wise.com/th โดยตรง — ณ เวลาที่เขียนบทความนี้ยังไม่ได้รับการยืนยันอย่างเป็นทางการ
อินเดีย	❌	ไม่อยู่ในรายการประเทศออกบัตร; ข้อจำกัด RBI
เม็กซิโก	❌	ไม่อยู่ในรายการประเทศออกบัตร
ไนจีเรีย	❌	ไม่อยู่ในรายการประเทศออกบัตร
UAE (ส่วนตัว)	❌	ไม่อยู่ในรายการสำหรับบัญชีส่วนตัว
รัสเซีย	🚫	บล็อคสมบูรณ์ — ไม่สามารถใช้บริการ Wise ใดๆ ได้ทั้งหมด รวมถึงการเข้าสู่ระบบบัญชี การโอนเงิน และการใช้บัตร

สำคัญ: Wise ไม่อนุญาตให้ใช้วิธีแก้ปัญหาด้วยที่อยู่ต่างประเทศอีกต่อไป Wise Help Centre ระบุชัดเจนว่า “หากคุณย้ายไปยังประเทศที่ไม่มีสิทธิ์รับบัตร คุณจะไม่สามารถสั่งบัตรทดแทนได้” การสมัครบัตรต้องมีที่พำนักจริงในประเทศที่มีสิทธิ์

วิธีเปิดบัญชีและเติมเงิน Wise สำหรับผู้ใช้ในไทย

ผู้ใช้ในประเทศไทยสามารถเปิดบัญชี Wise ได้อย่างสมบูรณ์ นี่คือขั้นตอนล่าสุดปี 2026

ขั้นที่ 1: สร้างบัญชี

ไปที่ เว็บไซต์ Wise อย่างเป็นทางการ ใส่อีเมล หรือลงทะเบียนด้วย Google, Facebook หรือ Apple อย่างรวดเร็ว เลือกประเภทบัญชี “Personal (ส่วนตัว)” การสมัครผ่านลิงก์เชิญจะได้รับสิทธิ์ยกเว้นค่าธรรมเนียมครั้งแรกสูงถึงประมาณ 500 ยูโร

ขั้นที่ 2: เลือกประเทศที่พำนักและยืนยันโทรศัพท์

บัญชี Wise ใช้ระบบฐานที่พำนัก เลือก “ประเทศไทย (Thailand)” เป็นประเทศที่พำนัก ซึ่งจะกำหนดฟีเจอร์ที่ใช้ได้รวมถึงช่องทางเติมเงินและเส้นทางการโอน จากนั้นใส่หมายเลขโทรศัพท์ไทย (รูปแบบ +66) แล้วรับรหัส OTP ทาง SMS

ขั้นที่ 3: ยืนยันตัวตน KYC

Wise ยอมรับเอกสารระบุตัวตนของไทยดังนี้:

• บัตรประชาชน (13 หลัก) — ถ่ายทั้งด้านหน้าและด้านหลัง
• หนังสือเดินทาง (หน้าที่มีรูปถ่าย) — วิธีที่ราบรื่นที่สุด
• ใบขับขี่ (ทั้งด้านหน้าและด้านหลัง)

เอกสารยืนยันที่อยู่: บิลค่าสาธารณูปโภค, สเตทเมนต์บัญชีธนาคาร, หรือเอกสารราชการ (ภายใน 3-12 เดือน) Wise ใช้เวลา 1-2 วันทำการ การเปิดบัญชีฟรีทั้งหมด

วิธีเติมเงินเข้า Wise จากประเทศไทย

ผู้ใช้ในประเทศไทยมีตัวเลือกเติมเงินดังนี้:

• PromptPay (แนะนำ): ระบบโอนเงินทันทีหลักในประเทศไทย ซึ่งเชื่อมต่อกับธนาคารหลักทุกแห่ง — ตรวจสอบในแอป Wise ว่า PromptPay แสดงเป็นตัวเลือกชำระเงินสำหรับบัญชีไทยของคุณหรือไม่
• โอนผ่านธนาคารไทย (SWIFT): ธนาคารหลักที่รองรับ ได้แก่ KBank (K PLUS), SCB (SCB Easy), BBL (Bualuang mBanking), KTB — โอนมักใช้เวลา 1-3 วันทำการ ค่าธรรมเนียมรับเงิน: USD 6.11, EUR 2.39, GBP 2.16
• บัตรเดบิต / บัตรเครดิต: มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เหมาะสำหรับกรณีฉุกเฉินจำนวนน้อย
• Apple Pay / Google Pay: ค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับบัตรที่ผูกไว้

วิธีโอนเงินด้วย Wise — ขั้นตอนละเอียด

การโอนเงินด้วย Wise ใช้งานง่ายมาก นี่คือขั้นตอนปัจจุบันปี 2026:

ขั้นที่ 1: กดปุ่ม “Send” (ส่ง)

ในหน้าจอหลักของแอปกดปุ่ม “Send” (ส่งเงิน) เลือกสกุลเงินที่ต้องการส่ง (เช่น THB หรือ USD) และสกุลเงินที่ผู้รับจะได้รับ (เช่น EUR, GBP, USD)

ขั้นที่ 2: ใส่จำนวนเงินและตรวจสอบรายละเอียดค่าธรรมเนียม

Wise จะแสดงทันที: อัตราแลกเปลี่ยนตลาดกลางปัจจุบัน, รายละเอียดค่าธรรมเนียม (ค่าธรรมเนียมคงที่ + ค่าธรรมเนียมการแปลง) และจำนวนเงินสุทธิที่ผู้รับจะได้รับ ไม่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น ระยะเวลาล็อกอัตราแลกเปลี่ยนมักอยู่ที่ 8-24 ชั่วโมง

ขั้นที่ 3: ใส่ข้อมูลผู้รับ

ใส่เลขบัญชีธนาคาร ชื่อ และเส้นทางการโอนของผู้รับ (ขึ้นอยู่กับสกุลเงิน เช่น ACH, SEPA, Faster Payments) หากผู้รับมีบัญชี Wise ด้วย สามารถโอนผ่านอีเมลได้ฟรีสำหรับสกุลเงินเดียวกัน

ขั้นที่ 4: เลือกวิธีชำระเงินและยืนยัน

ชำระจากยอดคงเหลือในบัญชี Wise หรือเติมเงินผ่าน PromptPay / บัตร / โอนธนาคาร หลังยืนยัน Wise จะเริ่มดำเนินการ 74% ของการโอนถึงภายใน 20 วินาที และ 95% ภายใน 24 ชั่วโมง

โครงสร้างค่าธรรมเนียม Wise 2026 — เปรียบเทียบครบถ้วน

โครงสร้างค่าธรรมเนียม Wise ไม่ใช่อัตราเดียว ขึ้นอยู่กับตลาดและคู่สกุลเงิน นี่คือค่าธรรมเนียมที่ถามบ่อยที่สุด:

ประเภทค่าธรรมเนียม	จำนวน	หมายเหตุ
เปิดบัญชี	ฟรี	ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับบัญชีส่วนตัว
ค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงิน	เริ่มต้น 0.33% (UK) / 0.57% (US)	แตกต่างตามคู่สกุลเงิน ไม่มีอัตราเดียว
ใช้จ่ายสกุลเงินเดียวกัน	ฟรี	ไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อใช้เงินสกุลที่ถืออยู่
โอน Wise ถึง Wise	ฟรี	สกุลเงินเดียวกัน ระหว่างผู้ใช้ Wise
ค่าธรรมเนียมรับ USD (SWIFT)	6.11 USD (คงที่)	ต่อการรับ USD แต่ละครั้ง
ค่าธรรมเนียมรับ GBP (SWIFT)	2.16 GBP (คงที่)	ต่อการรับ GBP แต่ละครั้ง
ค่าธรรมเนียมรับ EUR (SWIFT)	2.39 EUR (คงที่)	ต่อการรับ EUR แต่ละครั้ง
ค่าบัตรจริง (US)	9 USD (ครั้งเดียว)	UK: 7 GBP; JP: 1,200 JPY
ถอน ATM ฟรี (US)	2 ครั้ง/เดือน สูงสุด 100 USD	เกินลิมิต: 1.50 USD/ครั้ง + 2% ของยอดเกิน 100 USD
ถอน ATM ฟรี (UK)	2 ครั้ง/เดือน สูงสุด 200 GBP	เกินลิมิต: 0.50 GBP/ครั้ง + 1.75% ของยอดเกิน 200 GBP
ค่าธรรมเนียมเติม e-wallet	2%	มีข้อยกเว้นบางรายการ (Visa 19 สกุลเงิน / Mastercard 10 สกุลเงิน)
ส่วนลดโอนจำนวนมาก (US)	โอนเกิน 25,000 USD	ใช้อัตโนมัติตลอดเดือนปฏิทิน

เปรียบเทียบกับธนาคารไทย: ธนาคารไทยมักเพิ่มส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน 1-3% พร้อมค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม โครงสร้างค่าธรรมเนียมโปร่งใสของ Wise มีข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับการท่องเที่ยวและโอนเงิน ตรวจสอบค่าธรรมเนียมปัจจุบันสำหรับการโอนของคุณได้ที่ wise.com/th/pricing

Wise สำหรับฟรีแลนซ์ไทย — รับเงินจากต่างประเทศ

หนึ่งในกรณีการใช้งานหลักของ Wise ในไทยคือฟรีแลนซ์ที่รับค่าจ้างจากต่างประเทศ Wise เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังสำหรับจุดประสงค์นี้:

• 14 สกุลเงินพร้อมข้อมูลบัญชีท้องถิ่น: AUD, BRL, CAD, EUR, GBP, HKD, HUF, MYR, NZD, PHP, RON, SGD, TRY และ USD — ส่งข้อมูลบัญชีให้ลูกค้าต่างประเทศรับเงินเหมือนโอนในประเทศ
• ค่าธรรมเนียมรับ USD ผ่าน SWIFT: 6.11 USD (คงที่) ต่อการรับแต่ละครั้ง — ต่ำกว่าธนาคารไทยส่วนใหญ่
• แปลงสกุลเงินด้วยอัตราตลาดกลาง: รับ USD แล้วแปลงเป็น THB ในแอปด้วยต้นทุนต่ำกว่าธนาคาร
• โอนเข้าบัญชีธนาคารไทย: ส่งเงินไปยัง KBank, SCB, BBL หรือธนาคารไทยอื่นๆ ได้โดยตรง

เปรียบเทียบ: Western Union เหมาะเงินสดแต่ค่าธรรมเนียมสูง, PayPal มีส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนสูงกว่า, Wise เหมาะที่สุดสำหรับรับโอนธนาคารโดยตรงจากลูกค้าต่างประเทศ

ฟีเจอร์บัญชีหลายสกุลเงิน Wise ครบถ้วน

บัญชี Wise ไม่ใช่แค่เครื่องมือโอนเงิน แต่เป็นบัญชีดิจิทัลหลายสกุลเงินที่ครบถ้วน:

• ถือเงิน 40+ สกุลเงิน: USD, EUR, GBP, THB และอื่นๆ พร้อมกันในบัญชีเดียว
• รับเงินฟรีใน 14 สกุลเงิน: มีข้อมูลบัญชีท้องถิ่นสำหรับ AUD, BRL, CAD, EUR, GBP, HKD, HUF, MYR, NZD, PHP, RON, SGD, TRY และ USD — เพิ่มขึ้นจาก 9 สกุลเมื่อสองปีก่อน
• แปลงสกุลเงินทันที: แปลงสกุลเงินในแอปภายในไม่กี่วินาที
• ดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือ: รับดอกเบี้ยจากยอด USD, GBP และ EUR ที่ถือไว้ (อัตราผันผวน ตรวจสอบที่ wise.com/th)
• ใช้งานได้ใน 160 ประเทศ: บัญชีของคุณทำงานได้ทั่วโลก

Wise vs K PLUS vs SCB Easy vs Western Union — เปรียบเทียบสำหรับไทย

คุณสมบัติ	Wise	K PLUS / SCB Easy	Western Union	PayPal
โอนเงินระหว่างประเทศ	✅ 160 ประเทศ	✅ SWIFT	✅ เลือกประเทศ	✅ เลือกประเทศ
อัตราแลกเปลี่ยน	อัตราตลาดกลางจริง	อัตราของธนาคาร +ส่วนต่าง	อัตราที่เสียเปรียบ	อัตราที่เสียเปรียบ
ค่าธรรมเนียมโปร่งใส	โปร่งใสสมบูรณ์	ค่าธรรมเนียมซ่อนในอัตรา	ค่าธรรมเนียมสูง	ค่าธรรมเนียมผันผวน
รับเงินจากต่างประเทศ	✅ เยี่ยมยอด	✅ SWIFT	✅ เงินสด	✅ บางข้อจำกัด
บัตร Debit	🔍 ตรวจสอบที่ wise.com/th	✅ บัตรไทย	❌	❌ ไทย
ฟรีแลนซ์รับ USD	✅ เยี่ยมยอด	✅ SWIFT	❌ ไม่เหมาะ	✅ บางข้อจำกัด
ความเร็วโอน	74% ใน 20 วินาที	1-5 วันทำการ	นาทีถึงวัน	ผันผวน
ใบอนุญาตไทย	✅ ธปท.	✅ ธปท.	✅ ธปท.	บางส่วน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Wise ในประเทศไทย

ความปลอดภัย ข้อดีและข้อเสียของ Wise สำหรับผู้ใช้ไทย

สถานะการกำกับดูแลของ Wise ในตลาดสำคัญ:

• สหราชอาณาจักร: สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาตจาก FCA (เลขทะเบียน 900507)
• EU: สถาบันชำระเงินที่ได้รับอนุญาตจาก Belgium NBB พร้อม EEA passporting
• สหรัฐอเมริกา: ลงทะเบียน FinCEN ใบอนุญาตผู้โอนเงินระดับรัฐ
• ออสเตรเลีย: AFSL 513764
• สิงคโปร์: Payment Services Act 2019 + CMS licence
• ญี่ปุ่น: ได้รับอนุญาตจาก Kanto Local Financial Bureau
• แคนาดา: FINTRAC MSB + ใบอนุญาต Québec
• ประเทศไทย: ได้รับใบอนุญาตครบชุดจาก ธปท.

ยอดเงินของลูกค้าถูกแยกออกจากทรัพย์สินของบริษัทตามข้อกำหนดทางกฎหมาย — ซึ่งเป็นมาตรการป้องกันที่สำคัญ Wise ยังทำการตรวจสอบการฉ้อโกงถึง 7 ล้านครั้งต่อวัน

ข้อดี:

• ได้รับใบอนุญาตครบชุดจาก ธปท. — ความน่าเชื่อถือสูงสุดสำหรับผู้ใช้ไทย
• อัตราแลกเปลี่ยนตลาดกลางจริง ไม่มีส่วนต่างซ่อนเร้น
• ค่าธรรมเนียมโปร่งใส แสดงล่วงหน้าก่อนยืนยัน
• รองรับ 40+ สกุลเงิน
• 14 สกุลเงินพร้อมข้อมูลบัญชีท้องถิ่นฟรี — เพิ่มจาก 9 สกุล
• รองรับ PromptPay และธนาคารหลักในไทย
• โอนเร็ว: 74% ใน 20 วินาที
• ดอกเบี้ยจาก USD/GBP/EUR ที่ถือไว้
• โอน Wise ถึง Wise สกุลเดิมฟรี

ข้อเสีย:

• สถานะบัตร Debit Card สำหรับที่อยู่ในไทยต้องตรวจสอบที่ wise.com/th — ณ เวลาที่เขียนบทความนี้ยังไม่ได้รับการยืนยัน
• ค่าธรรมเนียม SWIFT เมื่อรับ USD (6.11 USD) มีผลกับฟรีแลนซ์ที่รับจำนวนน้อยบ่อยๆ
• การยืนยัน KYC ใช้เวลา 1-2 วันทำการ
• บัตรเครดิต/เดบิตมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

---

อัปเดตล่าสุด: เมษายน 2026. บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงินหรือกฎหมาย ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขของ Wise อาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลล่าสุดที่ wise.com/th เสมอ